สำหรับคำถามว่าการซื้อบ้านหลังแรกต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง? ซึ่งการซื้อบ้านหลังแรกเป็นการลงทุนที่สำคัญที่สุดในชีวิตของหลายๆ คนที่ใฝ่ฝันจะมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่การกู้ซื้อบ้านนั้นจำเป็นต้องมีการวางแผนและเตรียมตัวอย่างรอบคอบ เพื่อให้การกู้ซื้อบ้านผ่านฉลุยและไม่เป็นภาระทางการเงินในระยะยาว วันนี้ Frasers Property จะพามาเจาะลึก 15 ข้อที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้านหลังแรก
รวม 15 ข้อเตรียมตัวซื้อบ้านหลังแรก รู้ไว้ไม่พลาด!
1. ปลดหนี้ ชำระหนี้ เคลียร์หนี้ให้หมด
ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน สิ่งสำคัญ คือ การมีฐานะทางการเงินที่ดี ซึ่งการไม่มีภาระหนี้สินอื่น ๆ จะช่วยให้คุณสามารถผ่อนชำระค่าบ้านได้อย่างสม่ำเสมอ และมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
ตัวช่วยในการเคลียร์หนี้
- ควรจัดทำบัญชีรายรับรายจ่าย เพื่อวิเคราะห์ว่ามีหนี้สินใดบ้าง และต้องชำระหนี้ก้อนไหนก่อน เพื่อจะให้เสียดอกเบี้ยน้อยที่สุด
- กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนว่าจะชำระหนี้ให้หมดภายในระยะเวลาเท่าไหร่?
- หาช่องทางเพิ่มรายได้ เช่น ทำงานพิเศษ หรือขายของออนไลน์
- ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และลดค่าใช้จ่ายในส่วนที่สามารถลดได้
- หากมีหนี้หลายก้อน อาจพิจารณาการรีไฟแนนซ์ เพื่อรวมหนี้ทั้งหมดเป็นก้อนเดียว และลดอัตราดอกเบี้ย เพื่อจะได้เคลียร์หนี้ให้หมดเร็วยิ่งขึ้น
2. ปฏิบัติการออมเงิน
การออมเงินเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพราะนอกจากจะต้องใช้เป็นเงินดาวน์ในการซื้อบ้านแล้ว ยังใช้เป็นเงินสำรองเผื่อค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือค่าใช้จ่ายในการย้ายเข้าบ้านใหม่ เป็นต้น
ตัวช่วยในการออมเงิน
- กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนว่าต้องการออมเงินเท่าไหร่ ภายในระยะเวลาเท่าไหร่
- แบ่งเงินออมออกมาก่อนที่จะใช้จ่ายในแต่ละเดือน
- เปิดบัญชีออมทรัพย์ โดยเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เพื่อให้เงินของคุณงอกเงย
- หากมีเงินออมจำนวนมาก อาจพิจารณาการลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ เพื่อเพิ่มผลตอบแทน
3. เลือกซื้อบ้านหลังแรกจากทำเลที่ตั้ง
ทำเลที่ตั้งมีผลต่อคุณภาพชีวิตและมูลค่าของบ้านอย่างมาก ดังนั้นการเลือกบ้านทำเลดีตอบโจทย์การใช้ชีวิต ก็จะช่วยให้คุณอยู่อาศัยได้อย่างสะดวกสบาย และมีโอกาสที่จะขายบ้านได้ในราคาที่ดีในอนาคต โดยมีปัจจัยที่ควรพิจารณา ได้แก่
- มีความสะดวกในการเดินทาง เช่น ใกล้ที่ทำงาน โรงเรียน ห้างสรรพสินค้า และสถานีขนส่งสาธารณะ
- มีสิ่งอำนวยความสะดวก เช่น สวนสาธารณะ โรงพยาบาล โรงเรียน และศูนย์การค้า
- สภาพแวดล้อม ต้องมีความปลอดภัย ไม่มีมลพิษทางเสียง และอากาศ
- ต้องมีศักยภาพในการพัฒนาในอนาคต เช่น มีรถไฟฟ้าใกล้ ๆ โครงการ ไม่ว่าจะเป็น รถไฟฟ้าสายสีม่วง, รถไฟฟ้าสายสีชมพู，รถไฟฟ้าmrtสายสีน้ำเงิน, รถไฟฟ้า BTS หรือโครงการบ้านติดถนนสายหลัก และทางด่วน
4. เลือกซื้อบ้านหลังแรกจากลักษณะบ้านที่ตัวเองต้องการ
การเลือกบ้านที่ตอบโจทย์ความต้องการส่วนบุคคลเป็นสิ่งสำคัญมาก เพราะบ้านจะเป็นที่อยู่อาศัยในระยะยาว ซึ่งการเลือกบ้านที่ถูกใจจะช่วยให้คุณรู้สึกผ่อนคลายและมีความสุขในการใช้ชีวิต โดยมีปัจจัยที่ควรพิจารณาในการซื้อบ้าน อาทิเช่น
- เลือกขนาดบ้านที่เหมาะสมกับจำนวนสมาชิกในครอบครัวและไลฟ์สไตล์
- พิจารณาจำนวนห้องนอน ห้องน้ำ ห้องรับแขก และห้องอื่น ๆ ที่ต้องการ
- เลือกสไตล์ที่ชอบ เช่น บ้านสไตล์โมเดิร์น บ้านสไตล์ไทยคลาสสิก หรือบ้านสไตล์วินเทจ
- เลือกวัสดุที่แข็งแรง ทนทาน และเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม
- มีสิ่งอำนวยความสะดวกภายในบ้านครบครัน เช่น ครัวบิวท์อิน ห้องน้ำในตัว ระบบรักษาความปลอดภัยที่ดี
ดูโครงการ บ้านเดี่ยว ของเฟรเซอร์ส พร็อพเพอร์ตี้
5. เช็ครายได้เงินเดือนของตัวเอง
การกำหนดงบประมาณในการซื้อบ้านเป็นสิ่งสำคัญมาก เพราะจะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกบ้านที่เหมาะสมกับกำลังซื้อ โดยวิธีการคำนวณ ดังนี้
- ค่าผ่อนบ้าน โดยทั่วไปแล้วควรมีค่าผ่อนบ้านไม่เกิน 30-40% ของรายได้สุทธิ
- นอกจากค่าผ่อนบ้าน ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าบำรุงรักษา ค่าภาษี และค่าใช้จ่ายในการตกแต่งบ้าน
- ควรมีเงินสำรองไว้เผื่อใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน เช่น ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
6. จัดระเบียบรายการเดินบัญชี
การจัดระเบียบรายรับรายจ่าย จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมทางการเงินของตัวเองได้ชัดเจน และสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งยังช่วยให้คุณทราบว่าใช้เงินไปกับอะไรบ้าง และสามารถลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้ แถมยังเป็นเอกสารข้อมูลสำคัญในการขอรับสินเชื่อ และช่วยให้คุณมีโอกาสสูงที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่ออีกด้วย
7. เลือกซื้อบ้านหลังแรกจากโครงการที่เชื่อถือได้
การเลือกโครงการบ้านจากผู้พัฒนาที่น่าเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญมาก เพราะจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าบ้านที่คุณซื้อจะมีคุณภาพและได้มาตรฐาน ซึ่งปัจจัยที่ควรพิจารณา ได้แก่
- ประสบการณ์ของผู้พัฒนาโครงการ โดยควรตรวจสอบประวัติของผู้พัฒนาว่ามีโครงการที่ผ่านมาเป็นอย่างไรบ้าง มีความน่าเชื่อถือหรือไม่
- ตรวจสอบว่าผู้พัฒนาที่มีความแข็งแกร่งทางการเงินมากพอที่จะสามารถส่งมอบโครงการได้ตรงตามกำหนดเวลาหรือไม่
- ตรวจสอบเงื่อนไขการรับประกันโครงการว่าครอบคลุมอะไรบ้าง
- สอบถามความคิดเห็นจากลูกค้าที่เคยซื้อโครงการของผู้พัฒนารายนั้น
8. การเลือกธนาคารเพื่อขอสินเชื่อบ้าน
การเลือกธนาคารที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดี และเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย โดยควรพิจารณาที่
- อัตราดอกเบี้ย โดยการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร
- เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมกับกำลังทรัพย์
- ตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการยื่นขอสินเชื่อ ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน
- ตรวจสอบโปรโมชั่นพิเศษที่ธนาคารต่าง ๆ จัดให้ เพื่อเลือกธนาคารที่ให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าที่สุด
- ความสะดวกในการติดต่อ โดยควรเลือกธนาคารที่มีสาขาใกล้บ้าน หรือมีบริการธนาคารออนไลน์ที่สะดวก เช่น
9. ตรวจสอบความพร้อมในการซื้อบ้าน
สิ่งสำคัญเลยสำหรับก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน คือ ควรตรวจสอบความพร้อมของตัวเองในทุกด้าน ไม่ว่าจะเป็นด้านการเงิน ด้านจิตใจ และด้านอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ให้ครบทุกรอบด้าน เพราะการซื้อบ้านถือเป็นภาระชำระหนี้ก้อนโตในระยะยาว จึงต้องเลือกสิ่งที่ตอบโจทย์มากที่สุดให้กับตนเองและครอบครัว
10. สัญญาจะซื้อจะขาย เอกสารสำคัญที่ต้องมีในการซื้อบ้าน
สัญญาจะซื้อจะขายเป็นเอกสารที่มีความสำคัญอย่างยิ่งในการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ เป็นเหมือนสัญญาเบื้องต้นระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ก่อนที่จะทำการโอนกรรมสิทธิ์ในภายหลัง จึงจำเป็นต้องมีเอกสารสำคัญครบถ้วน และต้องตรวจสอบความถูกต้องอย่างละเอียดถี่ถ้วนทุกครั้ง ก่อนลงลายมือชื่อ อาทิเช่น
- ข้อมูลของผู้ซื้อและผู้ขาย
- รายละเอียดของอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อขาย
- ราคาซื้อขาย
- เงินมัดจำ
- ระยะเวลาในการโอนกรรมสิทธิ์
- เงื่อนไขอื่น ๆ ที่ทั้งสองฝ่ายตกลงร่วมกัน
11. วงเงินสินเชื่อ ที่ธนาคารใช้ในการปล่อยสินเชื่อ
วงเงินสินเชื่อที่ธนาคารจะปล่อยให้คุณนั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น
- ราคาประเมินทรัพย์สิน โดยธนาคารจะส่งผู้ประเมินมาประเมินราคาทรัพย์สินที่คุณจะซื้อ และจะปล่อยสินเชื่อให้ไม่เกินร้อยละของราคาประเมินที่กำหนด
- รายได้เงินเดือนของผู้กู้ ซึ่งธนาคารจะทำการพิจารณาจากรายได้ต่อเดือนของคุณว่าสามารถผ่อนชำระค่าบ้านได้หรือไม่ และหากคุณมีหนี้สินอื่นๆ เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้สินส่วนบุคคล วงเงินสินเชื่อที่จะได้รับอนุมัติก็อาจจะลดลง
- ประวัติการชำระหนี้ที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น และได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
12. การขอวงเงินสินเชื่อบ้านให้ได้เต็ม 100%
การขอวงเงินสินเชื่อบ้านให้ได้เต็ม 100% นั้นทำได้ แต่มีปัจจัยหลายอย่างที่ส่งผลต่อการพิจารณาของธนาคาร ไม่ว่าจะเป็น
- ประเภทของทรัพย์สิน สำหรับบ้านมือใหม่มักจะได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงกว่าบ้านมือสอง
- บ้านที่ตั้งอยู่ในทำเลที่ดี มักจะได้รับราคาประเมินที่สูงขึ้น
- เอกสารประกอบการขอสินเชื่อต้องครบถ้วน ถูกต้อง และเป็นปัจจุบัน
- ประวัติการชำระหนี้ที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ
- รายได้ที่มั่นคงและภาระหนี้สินที่น้อย จะช่วยให้คุณได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
13. การขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารมีภาระดอกเบี้ย
การขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารนั้นจะมาพร้อมกับภาระดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งเป็นค่าตอบแทนที่ธนาคารเรียกเก็บจากการให้คุณกู้ยืมเงินมาซื้อบ้าน โดยดอกเบี้ยนี้จะถูกคิดจากยอดเงินต้นที่ค้างชำระ และจะต้องชำระคืนให้กับธนาคารไปพร้อมกับเงินต้น ซึ่งจะมีดอกเบี้ยอยู่ 2 ประเภท
- ดอกเบี้ยคงที่ โดยจะอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดระยะเวลาการกู้
- ดอกเบี้ยลอยตัว อัตราดอกเบี้ยจะปรับเปลี่ยนตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารกลาง
ยิ่งหากมีระยะเวลาการกู้ยาวนาน อัตราดอกเบี้ยก็อาจจะสูงขึ้น แต่หากคุณเป็นผู้ที่มีประวัติเครดิตที่ดี ก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่านั่นเอง
14. ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านที่ต้องเตรียม
นอกจากค่าบ้านและค่าดอกเบี้ยแล้ว ก็ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ต้องเตรียมอีกมากมาย เช่น
- ค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระเมื่อโอนกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์
- ค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระเมื่อจดจำนองอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน
- ค่าใช้จ่ายในการประเมินราคาบ้าน
- ค่าอากรแสตมป์ ที่ต้องชำระจากการทำสัญญาซื้อขาย
- ค่าใช้จ่ายในการตกแต่ง หากต้องการตกแต่งบ้านเพิ่มเติม
15. เอกสารในการขอสินเชื่อที่ต้องเตรียมให้พร้อม
เอกสารที่ต้องเตรียมในการขอสินเชื่อบ้านแต่ละธนาคารอาจแตกต่างกันไปบ้าง แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีเอกสารดังนี้
- เอกสารส่วนบุคคล ได้แก่ บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, ทะเบียนสมรส (ถ้ามี), สลิปเงินเดือน, ใบรับรองเงินเดือน และสเตทเมนต์ย้อนหลัง 6 เดือน
- เอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สิน เช่น สัญญาจะซื้อจะขาย, โฉนดที่ดิน และแบบแปลนบ้าน
- เอกสารอื่นๆ ที่เอกสารแสดงฐานะทางการเงิน เช่น หนังสือรับรองเงินฝาก และหุ้นส่วนในบริษัท เป็นต้น
บทสรุป การเตรียมตัวซื้อบ้านหลังแรก
การซื้อบ้านเป็นการลงทุนที่สำคัญที่สุดในชีวิต ดังนั้นก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน จึงจำเป็นต้องมีการวางแผนและเตรียมตัวอย่างรอบคอบ เพื่อให้การกู้ผ่านฉลุยและไม่เป็นภาระทางการเงินในระยะยาว หากคุณเตรียมตัวให้พร้อมตามที่ 15 ข้อในการเตรียมตัวกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ Frasers Property Home กล่าวมาข้างต้น ก็สามารถช่วยให้คุณกู้ซื้อบ้านหลักแรกได้ในอัตราที่คุ้มค่าอย่างแน่นอน
