อัตราดอกเบี้ยบ้าน ปัจจัยสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อบ้าน เนื่องจากมีผลต่อภาระค่าใช้จ่ายในการผ่อนชำระในแต่ละเดือน ซึ่งการเลือกสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้ในระยะยาว
Frasers Property Home เข้าใจถึงความสำคัญของการเลือกสินเชื่อบ้านที่คุ้มค่า จึงได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยบ้านล่าสุดจากธนาคารชั้นนำมาฝากกัน เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจในการขอสินเชื่อบ้านของคุณ ไว้ในบทความนี้
อัตราดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยบ้าน (Mortgage Interest Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินเรียกเก็บจากผู้กู้สินเชื่อบ้าน โดยอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคารและผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
อัปเดตอัตราดอกเบี้ยบ้าน และ คอนโดจากธนาคาร (ล่าสุด 2568)
สำหรับอัตราดอกเบี้ยบ้าน และ คอนโด ณ วันที่ 25 มิถุนายน 2568 ยังคงมีความผันผวนตามสภาวะเศรษฐกิจและนโยบายของแต่ละธนาคาร ผู้ที่สนใจขอสินเชื่อบ้านควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างรอบคอบ เพื่อให้ได้สินเชื่อที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง
| ธนาคาร | ปีที่ 1-3 (fixed) | MRR | ระยะเวลากู้ | เงื่อนไข |
| ธนาคารอาคารสงเคราะห์ | 2.50 - 4.00% (เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.20%) | 6.55% | 40 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารออมสิน | 3.3% | 6.60% | 30 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 110% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารกรุงไทย | 3.51% | 6.83% | 40 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารไทยพาณิชย์ | 3.32% | 7.08% | 30 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารทีเอ็มบีธนชาติ (ttb) | 3.30% | 7.71% | 35 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารกสิกรไทย | 3.45% | 7.18% | 30 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารกรุงศรี | 3.10% | 7.28% | 30 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารยูโอบี | 2.89% | 8.575 % | 30 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย | 5.90% - 6.10% | 9.025% | 30 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ | 2.64% | 8.58% | 30 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารเกียรตินาคินภัทร | 3.33% | 7.9% | 40 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 110% ของราคาประเมิน |
| ธนาคารกรุงเทพ | 3.55% | 7.00% | 30 ปี | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน |
อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด ธนาคารไหนคุ้มสุด 2568
การเลือกสินเชื่อบ้านหรือคอนโดเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากมีผลต่อภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาว การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ จากแต่ละธนาคารจึงเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้ได้สินเชื่อที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับความต้องการของคุณ
1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เป็นธนาคารที่มีความเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านและคอนโดที่หลากหลาย พร้อมโปรโมชั่นและเงื่อนไขที่น่าสนใจ
อัตราดอกเบี้ยบ้านธอส
- อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 2.50% ต่อปี
- อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 - 3.10% ต่อปี
- อัตราดอกเบี้ยปีที่ 3 - 4.00% ต่อปี
- เฉลี่ยอัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรก จะอยู่ที่ 3.20% และปีที่ 4 จนตลอดอายุสัญญา เท่ากับ MRR-0.50 % ต่อปี
โปรโมชั่น: สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยต่ำ
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการสินเชื่อบ้านหรือคอนโดที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ
2. ธนาคารออมสิน
ธนาคารออมสินเป็นธนาคารของรัฐที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านและคอนโดที่หลากหลาย พร้อมโปรโมชั่นและเงื่อนไขที่น่าสนใจ
อัตราดอกเบี้ยบ้าน ออมสิน
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 4.795%
- MRR 6.595%
โปรโมชั่น
- สินเชื่อบ้านสำหรับผู้มีรายได้น้อย
- สินเชื่อบ้านสำหรับข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สูงสุด 110% ของราคาประเมิน
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่มีรายได้น้อย ข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ
3.ธนาคารกรุงไทย
ธนาคารกรุงไทยเป็นธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านและคอนโดที่หลากหลาย พร้อมโปรโมชั่นและเงื่อนไขที่น่าสนใจ
อัตราดอกเบี้ยบ้าน กรุงไทย
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.51% ต่อปี
- MRR 6.825%
โปรโมชั่น
- สินเชื่อบ้านสำหรับผู้มีรายได้ประจำ
- สินเชื่อบ้านสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่มีรายได้ประจำ และผู้ประกอบอาชีพอิสระ
4. ธนาคารไทยพาณิชย์ (scb)
ธนาคารไทยพาณิชย์เป็นธนาคารพาณิชย์ชั้นนำที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านและคอนโดหลายแบบให้เลือกสรร โดยมีโปรโมชั่นและเงื่อนไขที่น่าสนใจ ดังนี้
อัตราดอกเบี้ยบ้าน SCB
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.99% ต่อปี
- MRR 7.075%
โปรโมชั่น
- สินเชื่อบ้านใหม่
- สินเชื่อบ้านสวัสดิการพนักงานองค์กร
- สินเชื่อบ้าน SCB Green Loan
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการสินเชื่อบ้านที่มีผลิตภัณฑ์หลากหลาย และผู้ที่ต้องการมีบ้านหลังแรก
5. ธนาคารทีเอ็มบีธนชาติ (ttb)
ธนาคารทีเอ็มบีธนชาติ (ttb) เป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านและคอนโดที่ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ เหมาะมาก ๆ สำหรับสายที่ต้องการรีไฟแนนซ์
อัตราดอกเบี้ยบ้าน ttb
- อัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษคงที่ 3 ปีแรก 3.30% ต่อปี
- MRR 7.705%
โปรโมชั่น: สินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสอง มีอัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษ พร้อมรับฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการกู้คนเดียวและแบบกู้ร่วม ด้วยระยะเวลาการผ่อนสูงสุด 35 ปี เมื่อรวมอายุของผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี
6.ธนาคารกสิกรไทย
ธนาคารกสิกรไทยเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ชั้นนำของประเทศไทยที่ให้บริการสินเชื่อบ้านและคอนโดหลากหลายประเภท เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้กู้ที่แตกต่างกัน ไม่ว่าจะเป็นผู้ที่ต้องการซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง หรือต้องการรีไฟแนนซ์บ้านเดิม ธนาคารกสิกรไทยมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่น่าสนใจพร้อมโปรโมชั่นและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น
อัตราดอกเบี้ยบ้าน กสิกรไทย
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.42%
- MRR 7.18%
โปรโมชั่น: สินเชื่อบ้านมือหนึ่งและมือสอง อัตราดอกเบี้ยพิเศษ
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: มนุษย์เงินเดือน หรือคนที่อยากได้บ้านทั้งแบบมือ 1 และมือสอง
7.ธนาคารกรุงศรี
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา หรือที่รู้จักกันในชื่อ "กรุงศรี" เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินชั้นนำของประเทศไทย ที่พร้อมตอบโจทย์ความต้องการของผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้าน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง หรือการรีไฟแนนซ์บ้านหลังเดิม ด้วยผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย พร้อมด้วยข้อเสนอและเงื่อนไขที่ปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสมของลูกค้าแต่ละราย
อัตราดอกเบี้ยบ้าน กสิกรไทย
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.90%
โปรโมชั่น: สินเชื่อบ้านมือหนึ่งและมือสอง อัตราดอกเบี้ยพิเศษ
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในระยะเริ่มต้น
8. ธนาคาร UOB
ธนาคารยูโอบีมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่หลากหลาย ตอบโจทย์ความต้องการของผู้กู้ทุกกลุ่ม ทั้งผู้ที่ต้องการซื้อบ้านใหม่ รีไฟแนนซ์บ้าน หรือต้องการสินเชื่อบ้านอเนกประสงค์ นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมสินเชื่อเพื่อผู้ที่ต้องการปรับปรุงบ้านเพื่อประหยัดพลังงาน
อัตราดอกเบี้ยบ้าน UOB
- ตลอดอายุสัญญาอยู่ที่ 5.578% ถึง 7.076% ต่อปี
โปรโมชั่น: UOB Energy Efficiency Loan: สินเชื่อนี้ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนการปรับปรุงบ้านให้ประหยัดพลังงาน
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านใหม่ ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน และผู้ที่ต้องการปรับปรุงบ้านให้ประหยัดพลังงาน
9. ธนาคาร CIMB
ธนาคาร CIMB เป็นธนาคารที่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลากหลาย หนึ่งในผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจ คือสินเชื่อบ้าน CIMB ที่มีจุดเด่นในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ และโปรโมชั่นที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของผู้ที่ต้องการมีบ้านเป็นของตนเอง
อัตราดอกเบี้ยบ้าน CIMB: อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.95% - 6.02% ต่อปีโปรโมชั่น: ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และค่าดำเนินการสินเชื่อ
วงเงินสูงสุด: สัดส่วนวงเงินต่อมูลค่าหลักประกันสูงสุด 95% ของราคาประเมิน
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสอง และผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเพื่อลดภาระดอกเบี้ย
10.ธนาคาร LH Bank
สำหรับธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ หรือ LH Bank เป็นธนาคารที่มีความเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่หลากหลาย และมีอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ
อัตราดอกเบี้ยบ้าน LH Bank: อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 3.24%
โปรโมชั่น: ทางธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ผู้ที่สนใจควรถามโดยตรงกับทางธนาคาร
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สินเชื่อบ้านและคอนโดสูงสุด 100-110%
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการวงเงินกู้สูง และผู้ที่ต้องการระยะเวลาผ่อนชำระนาน
11.ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (KKP) เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร ซึ่งเป็นกลุ่มธุรกิจการเงินชั้นนำของประเทศไทยธนาคารเกียรตินาคินภัทร (KKP)
อัตราดอกเบี้ยบ้าน KKP: อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 5.414%- 5.469% ต่อปี
โปรโมชั่น: ทางธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ผู้ที่สนใจควรถามโดยตรงกับทางธนาคาร
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สินเชื่อบ้านและคอนโดสูงสุด 100-110%
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่มีรายได้ประจำ และเจ้าของกิจการ และผู้ที่ต้องการมีบ้านหลังแรก
12.ธนาคารกรุงเทพ
ธนาคารกรุงเทพ หรือ BBL เป็นธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่มีความมั่นคง และมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่หลากหลาย พร้อมด้วยเครือข่ายสาขาที่ครอบคลุม
อัตราดอกเบี้ยบ้าน BBL: อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 3.50%
โปรโมชั่น: ทางธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ผู้ที่สนใจควรถามโดยตรงกับทางธนาคาร
วงเงินสูงสุด: วงเงินกู้สินเชื่อบ้านและคอนโดสูงสุด 100-110%
สินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการความมั่นคงของธนาคาร และผู้ที่ต้องการความสะดวกในการใช้บริการผ่านสาขา
วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยบ้าน คิดยังไง?
การคำนวณดอกเบี้ยบ้านนั้นค่อนข้างซับซ้อน เนื่องจากเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบ "ลดต้นลดดอก" ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยจะถูกคำนวณจากยอดหนี้คงเหลือในแต่ละงวด ทำให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละงวดลดลงเรื่อย ๆ ตามจำนวนเงินต้นที่ลดลง
วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้านอย่างง่าย
- คำนวณดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่องวด
(อัตราดอกเฉลี่ยเบี้ยต่อปี x เงินต้นคงเหลือ x จำนวนวันในงวดนั้น) ÷ จำนวนวันทั้งหมดใน 1 ปี - คำนวณยอดเงินรวมเมื่อจบงวด
เงินต้นคงเหลือ + ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่องวด - คำนวณเงินต้นคงเหลือ
ยอดเงินรวมเมื่อจบงวด – ค่างวดต่อเดือน
ตัวอย่างการคำนวณ
หากคุณกู้ซื้อบ้าน 4,000,000 บาท และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่อยุ่ 3.5% ต่อปี ทำการผ่อนชำระเดือนละ 15,000 บาท จะสามารถคำนวณได้ดังนี้
เดือนที่ 1:
- ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย 3654,000,000×3.5%×31=11,890.41 บาท
- เงินต้นที่ลดลง 15,000−11,890.41=3,109.59 บาท
- เงินต้นคงเหลือ 4,000,000−3,109.59=3,996,890.41 บาท
เดือนที่ 2:
- ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย 3653,996,890.41×3.5%×28=10,698.63 บาท
- เงินต้นที่ลดลง 15,000−10,698.63=4,301.37 บาท
- เงินต้นคงเหลือ 3,996,890.41−4,301.37=3,992,589.04 บาท
จะเห็นได้ว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในเดือนที่ 2 ลดลงจากเดือนแรก เนื่องจากเงินต้นคงเหลือลดลง
แชร์เคล็ดลับ! เลือกสินเชื่อเพื่อกู้ซื้อบ้าน-คอนโดให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ
การกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดเป็นภาระผูกพันระยะยาว ดังนั้นการเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการผ่อนชำระในแต่ละเดือน โดยมีเคล็ดลับในการเลือกสินเชื่อเพื่อกู้ซื้อบ้าน-คอนโดให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ ดังนี้
-
เลือกทำสินเชื่อกับธนาคารที่เป็นเจ้าของทรัพย์สินรอการขาย (Non-Performing Asset : NPA)
ธนาคารที่เป็นเจ้าของ NPA มักจะเสนอสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไป เนื่องจากต้องการระบายทรัพย์สินรอการขายออกไป -
เลือกสินเชื่อซื้อบ้านใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษจากโครงการ
โครงการบ้านหรือคอนโดบางแห่งอาจมีข้อตกลงกับธนาคารในการเสนอสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้าของโครงการ -
เลือกสินเชื่อที่ให้อัตราดอกเบี้ยถูกลง ที่เสนอให้ทำควบคู่กับประกันคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA)
ประกัน MRTA จะช่วยคุ้มครองภาระหนี้สินในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพ โดยธนาคารบางแห่งอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับผู้ที่ทำประกัน MRTA -
เลือกอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะกับสภาวะตลาด
ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลง การเลือกอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวอาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่หากอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น การเลือกอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่อาจช่วยลดความเสี่ยงได้นั่นเอง -
เลือกสินเชื่อธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยบ้านต่ำกับบุคคลวิชาชีพพิเศษ
ธนาคารบางแห่งมีสินเชื่อสำหรับบุคคลวิชาชีพพิเศษ เช่น แพทย์ วิศวกร หรือนักบิน ซึ่งมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไป เนื่องจากเป็นกลุ่มที่มีรายได้มั่นคง
ก่อนตัดสินใจกู้บ้าน การเตรียมความพร้อมก็เป็นสิ่งสำคัญอีกอย่างนึงที่ไม่ควรมองข้าม หากคุณกำลังจะซื้อบ้านหลังแรก อย่าลืมอ่านเช็คลิสต์ ซื้อบ้านหลังแรก ต้องเตรียมตัวอย่างไร
เอกสารที่ต้องใช้ยื่นขอสินเชื่อบ้าน มีอะไรบ้าง?
การขอสินเชื่อบ้านนั้นมีเอกสารที่ผู้กู้ต้องเตรียมหลายอย่าง เพื่อให้ธนาคารใช้ประกอบการพิจารณา ซึ่งเอกสารเหล่านี้จะแสดงถึงสถานะทางการเงินและความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ โดยทั่วไปเอกสารที่ต้องเตรียมมีดังนี้
เอกสารส่วนตัว
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
เอกสารทางการเงิน
- หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
- สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6-12 เดือน
- หลักฐานแสดงรายได้อื่นๆ (ถ้ามี) เช่น รายได้จากธุรกิจส่วนตัว, รายได้จากค่าเช่า
เอกสารหลักประกัน
- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย หรือสัญญาวางมัดจำ
- สำเนาโฉนดที่ดิน หรือเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน
- สำเนาใบอนุญาตก่อสร้าง (กรณีสร้างบ้านเอง)
- แผนผังและแบบแปลนบ้าน (กรณีสร้างบ้านเอง)
ธนาคารดูอะไรบ้างก่อนอนุมัติสินเชื่อ
ก่อนที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อบ้าน ธนาคารจะพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เพื่อประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ โดยปัจจัยหลัก ๆ ที่ธนาคารพิจารณา มีดังน
1. ประวัติและคุณสมบัติของผู้กู้
ธนาคารจะพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้ในหลายด้าน เช่น อายุ อาชีพ ประวัติการทำงาน และประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา รวมถึงประวัติเครดิตบูโรของผู้กู้ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารใช้ตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ หากผู้กู้มีประวัติการชำระหนี้ดี ก็จะมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อสูงขึ้นนั่นเอง
2. ความสามารถของการผ่อนชำระ
ธนาคารจะพิจารณารายได้และค่าใช้จ่ายของผู้กู้ เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ โดยจะคำนวณภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio: DSR) เพื่อดูว่าผู้กู้มีภาระหนี้มากเกินไปหรือไม่ ซึ่งโดยทั่วไป DSR ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้
3. หลักประกันสินให้กับเชื่อบ้าน
ธนาคารจะประเมินมูลค่าของหลักประกัน (บ้านหรือคอนโด) เพื่อใช้เป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันสินเชื่อ หากผู้กู้ไม่สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ ธนาคารมีสิทธิ์ยึดหลักประกันเหล่านี้เพื่อนำไปขายทอดตลาดได้
สิ่งที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อบ้าน
การขอสินเชื่อบ้านเป็นเรื่องใหญ่ที่ต้องเตรียมตัวให้พร้อม เพื่อให้การกู้ซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่นและลดความเสี่ยงในการเกิดปัญหาในอนาคต โดยมีสิ่งที่ต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อบ้าน ดังนี้
-
เช็กประวัติเครดิตบูโรก่อนยื่นกู้
เครดิตบูโร คือ รายงานประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ ซึ่งธนาคารจะใช้เป็นข้อมูลประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ การเช็กเครดิตบูโรล่วงหน้าจะช่วยให้ผู้กู้ทราบถึงสถานะทางการเงินของตนเอง และแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นได้ -
เตรียมเอกสารเพื่อยื่นขอสินเชื่อบ้านให้ครบ
การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องจะช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่น โดยมีเอกสารที่ต้องเตรียมโดยทั่วไป ได้แก่ เอกสารส่วนตัว เอกสารทางการเงิน และเอกสารหลักประกัน เป็นต้น -
วางแผนทางการเงินให้ดี
การวางแผนทางการเงินจะช่วยให้ผู้กู้ทราบถึงความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ และเตรียมความพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้าน เช่น ค่าผ่อนดาวน์ ค่าจดจำนอง และค่าตกแต่งบ้าน -
สำรวจโครงการบ้านหลาย ๆ โครงการ เพื่อเลือกที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด
การสำรวจโครงการบ้านที่ต้องการก่อนซื้อจะช่วยให้ผู้กู้ทราบถึงรายละเอียดของบ้าน เช่น ราคา ขนาด และสิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้กู้เปรียบเทียบข้อเสนอจากโครงการต่าง ๆ และเลือกโครงการที่เหมาะสมกับความต้องการของตนเองได้ -
เพิ่มเงินดาวน์ เพื่อลดภาระดอกเบี้ยในการผ่อน
การเพิ่มเงินดาวน์จะช่วยลดวงเงินกู้และภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน นอกจากนี้ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารอีกด้วย -
เลือกธนาคาร ที่ตอบโจทย์กับความสามารถในการผ่อนชำระของคุณ
ธนาคารแต่ละแห่งมีเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่แตกต่างกัน ผู้กู้ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขต่าง ๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย วงเงินกู้ และระยะเวลาผ่อนชำระ เพื่อเลือกธนาคารที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง
แนะนำโครงการบ้านเดี่ยว-ทาวน์โฮม ข้อเสนอสุดพิเศษ
- โกลเด้น นีโอ สุขุมวิท-ลาซาล
โครงการทาวน์โฮมดีไซน์ใหม่ สไตล์ Modern Loft ที่มาพร้อมฟังก์ชันครบครัน ตอบโจทย์การใช้ชีวิตคนเมือง ใกล้รถไฟฟ้าและทางด่วน เดินทางสะดวกสบาย - เดอะ แกรนด์ ลักซ์ บางนา-สวนหลวง
โครงการบ้านเดี่ยวสุดหรู ใจกลางย่านสวนหลวง โดดเด่นด้วยสไตล์ Modern Luxury ให้ความเป็นส่วนตัวสูงสุด บนพื้นที่ใช้สอยกว้างขวาง เพียบพร้อมด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน - แกรนดิโอ บางนา กม.5
โครงการบ้านเดี่ยวดีไซน์ทันสมัย ที่ให้ความสำคัญกับพื้นที่สีเขียวและฟังก์ชันการใช้งานที่ลงตัว ใกล้ห้างสรรพสินค้าเมกะบางนาและโรงเรียนนานาชาติหลากหลายแห่ง - เดอะ แกรนด์ แจ้งวัฒนะ-เมืองทองฯ
โครงการบ้านเดี่ยวหรู ที่โดดเด่นด้วยดีไซน์สไตล์ Modern Classic และสิ่งอำนวยความสะดวกระดับพรีเมียม ใกล้เมืองทองธานีและศูนย์ราชการ - แกรนดิโอ แจ้งวัฒนะ-เมืองทองฯ
โครงการบ้านเดี่ยวดีไซน์ทันสมัย ที่เน้นความโปร่งโล่งสบายและพื้นที่ใช้สอยที่ปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการ ใกล้เมืองทองธานีและทางด่วน - แกรนดิโอ ฟิวเจอร์-รังสิต
โครงการบ้านเดี่ยวและทาวน์โฮมที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ครอบครัวรุ่นใหม่ ใกล้ห้างสรรพสินค้าฟิวเจอร์พาร์ครังสิต และสิ่งอำนวยความสะดวกมากมาย - แกรนดิโอ 2 วิภาวดี-รังสิต
โครงการบ้านเดี่ยวและทาวน์โฮมดีไซน์หรู ที่เน้นความเป็นส่วนตัวและพื้นที่สีเขียวขนาดใหญ่ ใกล้สนามบินดอนเมืองและทางด่วน
สำหรับข้อเสนอและโปรโมชั่นสุดพิเศษเพิ่มเติม สามารถดูรายละเอียดได้ที่ โปรโมชั่นบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม Frasers Property
คำถามที่พบบ่อย
ควรรีไฟแนนซ์บ้านไหม?
การรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยลดดอกเบี้ยและค่างวดผ่อนต่อเดือน ทำให้ประหยัดเงินในระยะยาว แต่ต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ เช่น ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขต่าง ๆ ให้คุ้มค่ากับดอกเบี้ยที่ลดลง
อัตราดอกเบี้ยบ้านของธนาคารไหนถูกที่สุด?
อัตราดอกเบี้ยบ้านแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร และมีโปรโมชั่นที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ จากหลายธนาคาร เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดกับความสามารถในการผ่อนชำระของคุณ
คำนวณดอกเบี้ยบ้านต่อเดือน คิดยังไง?
คำนวณจากยอดหนี้คงเหลือ คูณอัตราดอกเบี้ยต่อปี แล้วหารด้วย 12 จะได้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน โดยยอดหนี้คงเหลือจะลดลงตามการผ่อนชำระ ทำให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนก็จะลดลงตามไปด้วย
ดอกเบี้ยบ้านแบบคงที่หรือแบบลอยตัวดีกว่ากัน?
ดอกเบี้ยคงที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการความแน่นอนของค่างวดผ่อนชำระในแต่ละเดือน ส่วนดอกเบี้ยลอยตัวจะปรับขึ้นลงตามอัตราดอกเบี้ยตลาด ซึ่งอาจทำให้ค่างวดผ่อนชำระเปลี่ยนแปลงได้
กู้บ้านยังไงให้ดอกเบี้ยต่ำ?
เตรียมเอกสารให้พร้อม เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร เลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ และพิจารณาทำประกันคุ้มครองสินเชื่อเพื่อลดความเสี่ยง
อัตราดอกเบี้ย MRR คืออะไร?
MRR (Minimum Retail Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารใช้กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้ารายย่อย เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งจะเปลี่ยนแปลงตามนโยบายของแต่ละธนาคาร
MRR ปรับขึ้นบ่อยหรือไม่?
อัตราดอกเบี้ย MRR มีการปรับขึ้นลงอยู่ตลอดเวลา โดยขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารและสภาวะเศรษฐกิจ หากอัตราดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยปรับขึ้น MRR ก็มีแนวโน้มปรับขึ้นตามไปด้วย
สรุป
จากข้อมูลที่กล่าวมา จะเห็นได้ว่าอัตราดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคารนั้นมีความแตกต่างกันออกไป โดยปัจจัยที่มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยนั้นมีอยู่หลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็นโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร หรือเงื่อนไขของทางธนาคารเอง ดังนั้นก่อนการตัดสินใจกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด จึงควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ จากหลายธนาคาร เพื่อให้ได้สินเชื่อที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองมากที่สุด
สำหรับผู้ที่กำลังมองหาบ้านคุณภาพเยี่ยม โครงการบ้านของ Frasers Property Home มีหลากหลายรูปแบบให้เลือกสรร พร้อมด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน และทำเลที่ตั้งที่ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ Frasers Property Home เรามีโปรโมชั่นที่น่าสนใจสำหรับลูกค้าที่ต้องการซื้อบ้าน พร้อมมีการให้คำปรึกษาในการเลือกสินเชื่อบ้านจากธนาคารที่เหมาะสม ช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดในการมีบ้านในฝัน
